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“장사도 안 되는데 대출 금리까지 높아서 버티기 힘들다…”
2025년 기준 정부와 금융기관은 자영업자·소상공인 생계 안정을 위해 연 1~3%대 저금리 대출 상품을 확대하고 있습니다.
하지만 지원 조건이 다양하고 상품이 복잡해, 정확한 비교와 맞춤 신청이 어려운 상황입니다. 이번 포스팅에서는 자영업자를 위한 대표 저금리 대출, 신청 조건과 절차, 지원 기관별 비교표, 자주 묻는 질문(FAQ)까지 한 번에 정리해 드리겠습니다.
✅ 자영업자 대상 저금리 대출이란?
소득이 일정하지 않고 신용등급이 낮은 경우가 많은 자영업자와 소상공인을 위해 정부 및 금융기관이 보증/보증료 지원 등을 통해 낮은 금리로 대출을 받을 수 있도록 설계한 상품입니다.
현재 신청 가능한 주요 저금리 상품
상품명 금리 한도 특징
| 소상공인 정책자금(중진공) | 연 2.0% 내외 | 최대 1억 원 | 정부 운용, 상환 유예 가능 |
| 자영업자 새출발기금 대환대출 | 2.5% 이하 | 최대 1억 5천만 원 | 고금리 대환 가능 |
| IBK기업은행 자영업자 희망대출 | 1.7~3.0% | 최대 5천만 원 | 1금융권, 모바일 신청 가능 |
| 카카오뱅크 사업자대출 | 3.5%~ | 최대 3천만 원 | 간편 비대면, 소득확인 불필요 |
| 서민금융진흥원 햇살론15 자영업자 | 4~5% | 최대 7천만 원 | 신용 6~10등급 신청 가능 |
📌 일부 상품은 보증보험 가입 필수, 지역신용보증재단 연계
공통 신청 조건 (요약)
| 조건 항목 | 내용 |
| 사업자 유형 | 개인사업자 or 법인사업자 (1년 이상 운영 시 우대) |
| 신용등급 | 무관 (일부 상품은 저신용자 우대) |
| 세금 납부 | 국세·지방세 체납 없을 것 |
| 사업장 위치 | 일부 상품은 지역 제한 있음 |
✅ 자영업자 새출발기금·햇살론은 최근 3개월 이상 매출 증빙 시 유리
신청 방법 & 준비 서류
온라인 신청처:
- 중소벤처기업부 소상공인 정책자금 홈페이지
- 금융기관 앱 (기업은행, 카카오뱅크 등)
- 서민금융진흥원 또는 지역신보 지점
준비서류 예시:
- 사업자등록증
- 부가가치세 과세표준증명원 or 종합소득세 신고서
- 국세·지방세 납세증명서
- 신분증, 통장 사본 등
자주 묻는 질문 (FAQ)
Q1. 신용이 낮아도 저금리 대출이 가능한가요?
→ 햇살론, 지역신보 보증 상품 등은 6~10등급도 신청 가능합니다.
Q2. 기존 고금리 대출을 저금리로 갈아탈 수 있나요?
→ 자영업자 대환대출, 새출발기금 프로그램으로 가능
Q3. 중도상환 수수료는 있나요?
→ 대부분 중도상환 수수료 없음, 반드시 상품별 확인 필요
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